我国电子银行还差什么

    采访中记者发现，如今知道“网银”这类电子银行的人不少，但用过的却不多。大家总是一边抱怨银行里的人太多，而一边又不愿意使用更方便的电子银行。很多市民，尤其是中老年人都只能采取到柜台缴纳现金这一方式。不懂使用自助设备和网上银行是网上银行难以开展的一大原因。

    据调查，一个原因是银行自身的推广力度不够，既想让市民网上办理业务，又没有进行普及服务“教会”老百姓。另外，一些能够掌握网络技术的人，也因为“担心系统故障”、“不能拿到纸质凭证”等原因放弃了网上银行。调查中记者发现，相当一部分年纪在四五十岁的中老年人平时可以在网上炒股、浏览新闻，却对网上银行业务不屑一顾。可见，让在线支付变得更方便，业务范围更全面以及更广泛地推广这项业务是我国电子银行目前亟待解决的问题。

    除了对电子银行的具体情况不了解以外，安全也是很多人最大的担心。从“网上出现假银行”到“银行卡上16万元不翼而飞”，近几年有关网上银行的安全报道时常出现。一些希望使用网上银行的人由于担心安全而不敢轻易试水，苏小姐告诉记者，每次我在网上买东西时，只敢往卡里存相应的钱款，不敢多留；平时进行业务往来的银行卡，也是新开的账户，不敢用自己平时用的。

    我国网民数量上亿，这个庞大的客户群体，引发社会巨大的网上金融服务需求。目前在国外，电子银行的使用十分普遍。相比之下，我国电子银行在便捷性、服务性和安全性上都有待提高。如何通过电子银行满足此类客户的需求，积极竞争客户市场，对各家银行来说都既是机遇又是挑战。专家表示：“银行如果解决好网上交易的各个环节，整个社会的交易效率一下子就提高了。”

    释疑

    在网上银行用活期转存定期,能不能去银行领取纸制的定期存折?

    回答：您在网上银行用活期转存定期,显然是将您存在银行卡内的活期存款转成定期存款，那么定期存款是存在卡内的。(银行卡内可以同时存活期或定期),如果您想要拿一张定期存折,可以带身份证原件到银行柜台上办理一张和您银行卡关联的定期存折,并进行补登折，这样就可以在存折上看到您的定期存款了。

    □本报记者董颖

    让人又爱又恨的网上银行

    如果说，3年前在中国，使用网上银行还像谈论最新的好莱坞大片一样是一种时尚。那么3年后的今天，起码在城市，穿着拖鞋坐在家里，一手端着咖啡，一手轻点鼠标完成一笔转账或股票交易，正变得越来越平常。

    方便、快捷的交易特点如同一种致命诱惑，促成了过去几年中国的网银客户像春草一样疯长。来自艾瑞市场咨询的预计，2006年中国网上银行用户规模已经达到7100万户，其中，个人客户7000万。这意味着20个人里，就有一人在使用网上银行。如果限定在城市范围，上述比例则更高。

    与此同时，尽管各家银行不断对其网银进行升级加强，但网银盗诈事件仍时有发生，网银的安全性正成为那些网银的使用者和潜在客户担忧的主要问题。盗诈背后，究竟应归咎为银行的技术系统不过关，还是客户自己的粗心大意，亦或监管的缺位，正成为一个亟待理清的问题。

    银行是否还要保留大众版？

    目前，网上银行一般都区分大众版和专业版。而据统计，目前90%以上的案件大部分发生在“大众版”网上银行。资深网银专家、艾瑞市场咨询分析师刘龙涛指出，除了在服务内容方面不同以外，两者的区别在于专业版采取了数字证书和U盾等技术。

    在他看来，专业版好比一个黑箱，个人信息好比打开这把黑箱的钥匙。箱子里有一把，箱子外客户有一把。其他人除非从客户手中拿到这把钥匙打开箱子，否则是没有其他办法进入的。“在技术方面，我们可以说是和世界接轨的。”刘龙涛说。

    一位银行业人士表示，目前的主要问题是：网上银行最安全的防线(数字证书)没有得到普及，绝大多数用户仍然是大众版“卡号＋口令”的使用者。数字证书的使用者网上银行被盗的可能性极小，即使出现被盗，第三方数字证书认证机构也明确了愿意承担赔偿责任。

    上述人士称，虽然大众版的服务内容有限，但开通比较简单。与之相比，专业版的开通则需要相对比较烦琐的程序，且有一定的收费。因此大众版可最大限度的吸引潜在客户，有利于网银的进一步推广。但不可否认，其安全性确实要低一些。(南网)

    特大网银盗窃告破：木马“分11次”驮“走16万”

    存放在建设银行里的16万余元，竟被人通过网上银行分11次转出。2007年3月10日，建设银行一位网银用户账号内16万余元被盗一事，引起广大网银用户的关注。日前，上海警方经缜密侦查，在云南警方的大力协助下，一举侦破“310”特大网银盗窃案，犯罪嫌疑人白某和葛某在云南昆明落入法网。

    据上海警方透露，近年来网上银行盗窃案呈逐年上升趋势。就个人而言，该案涉案金额为历年最高。受害人蔡先生获悉犯罪嫌疑人落网这一消息后，他表示“令人欣慰”。(辛华)

    三种主要作案手法

    1.开设虚假银行等“钓鱼”网站，并通过其他网站的链接，诱使网民登录，从而骗取网民银行账户密码信息。

    2.通过“淘宝”等网上交易平台，在与被害人通讯联络或交易的过程中，以植入木马、猜测密码等方式，套取其银行账户、密码等重要信息。

    3.通过网上传播木马等病毒程序，某些不法分子将木马程序植入共享软件、图片、网页等，上传至互联网供网民下载。(芝石)

    预防木马病毒八招

    1.警方提醒广大网民在上网过程中要注意加强自我保护，避免访问非法网站，这些网站往往潜入了恶意代码，一旦用户打开其页面时，即会被植入木马与病毒。

    2.在登录一些金融机构，如银行、证券类的网站时，应直接输入其域名，不要通过其他网站提供的链接进入，因为这些链接可能将导入虚假的银行网站。

    3.网上购物时也要选择注册时间相对较长、信用度较高的店铺。

    4.不要打开不明来源的电子邮件，在打开电子邮件时特别当心其中包含的附件，极有可能就是病毒或木马。

    5.在上网时对自己的个人信息注意保密，不要在网上聊天及其他通讯中泄露自己的身份信息、银行证券账户及密码等重要信息；不要将聊天、论坛的密码设置得与自己银行、证券账户的密码相同；及时更改自己银行账户的初始密码，防止被他人网上猜测出来而遭受损失。

    6.及时更新计算机的防病毒软件、安装防火墙，为操作系统及时安装补丁程序。

    7.在登录电子银行实施网上查询交易时，尽量选择安全性相对较高的USB证书认证方式。不要在公共场所，如网吧，登录网上银行等一些金融机构的网站，防止重要信息被盗。

    8.警方同时希望市民一旦发现有人通过网络实施网上“钓鱼”、诈骗、盗窃等违法犯罪行为，请及时向公安机关举报。